Как взять ипотеку на квартиру: инструкция и полезные советы

Люди, которые желают улучшить свои жилищные условия, задаются вопросом: как взять/оформить ипотеку на квартиру, дом, земельный участок? С покупкой жилой недвижимости связано довольно много различных проблем. В большинстве случаев они касаются отсутствия требуемой суммы. Сегодня не многие имеют заработок, который позволяет за относительно короткий срок насобирать необходимую сумму. Именно поэтому многие задумываются, как лучше взять ипотеку на квартиру.

Сейчас читают

Жилищное право Путин подписал закон о расширении программы льготной ипотеки для многодетных

Президент подписал закон, который расширяет возможность использования многодетными семьями компенсации на погашение ипотечного кредита. Эти средства теперь можно будет использовать для покупки строящегося жилья или его ремонта

Недвижимость Названы регионы-лидеры по строительству многокомнатных квартир

Многокомнатные квартиры больше всего востребованы в Пермском и Красноярском краях и в Москве. Об этом рассказал Аналитический центр В этих регионах на среднюю годовую зарплату семьи можно купить 18-19 кв. м жилья

Земля Как получить налоговый вычет на строительство дачи

С 21 мая граждане России будут получать часть налоговых вычетов из НДФЛ в упрощенном порядке. Это касается также строительства и покупки дач. Об особенностях получения вычета за дачу рассказали «Российской газете» в ФНС

Как мы решили взять ипотеку

Меня зовут Екатерина, мне 23 года, я из Каменска-Уральского.

Несмотря на свой молодой возраст, повзрослела я уже давно. С 15 лет меня ждали различные подработки: официантом в кафе, продавцом в магазине. А получив диплом о среднем специальном образовании, я устроилась на работу по специальности “металлург”. Там встретила своего мужа, за которого через несколько лет вышла замуж. У мужа была однокомнатная квартира, за которую он платил кредит, поэтому с жилищным вопросом проблем у нас не было.

Зарплата мужа составляет около 35 тысяч, моя — 20 тысяч рублей. На удивление, деньги расходились быстро, я совсем не думала откладывать, а зря.

Вскоре, я узнала, что у нас появится малыш, а ютиться втроем в маленькой квартире было невозможно. Тогда мы и поняли, что нужно быстро гасить кредит мужа и брать ипотеку на двухкомнатную квартиру.

Стоит ли обращаться в агентство

Как мы решили взять ипотеку

Конечно, если бы я и муж копили деньги, то лет через пять мы смогли бы купить квартиру сами, но я решила сделать все как можно быстрее, ведь скоро нам придется жить практически на одну зарплату. Проблем с первым взносом у нас не было, поскольку квартира была в собственности мужа.

Теперь у нас просторная квартира.

Первым шагом было выбрать банк с лучшими условиями, нам подошел Газпромбанк, в нем проценты на ипотеку составляли 11,5 в год, что оказалось выгодно на то время.

Однако, чтобы оформить ипотеку, необходимо собрать кипу бумаг и документов, а мы с мужем постоянно работали, да и не очень-то в этом разбирались. Выход был один — обратиться за помощью в агентство недвижимости. Сходив туда, я поняла, сколько нам потребуется денег, чтобы эту помощь получить − сумма была совсем не маленькой.

Читайте также:  Вдохновение: идолы и шедевры предметного дизайна

Недостатки ипотеки

  1. Большая стоимость кредитаВнушительная стоимость кредита – один из основных недостатков ипотеки. Для российских заемщиков этот вопрос особенно актуален, поэтому количество клиентов, способных оплатить ипотечный кредит, очень невелико. Благодаря государственному регулированию цен, стоимость ипотеки постепенно снижается, но доступным для широких масс этот вид кредитования назвать нельзя.
  2. Риски залогового имуществаТак как ипотека предполагает обязательное наличие залогового имущества в виде недвижимости (в случае покупки недвижимости, зачастую именно она и становится залогом по кредиту), то всегда имеется риск потери данной недвижимости при условиях невозможности оплаты кредита. По статистике, около 20% заемщиков, оформивших ипотеку, сталкивается с трудностями относительно платежей по кредиту.
  3. Долгосрочность ипотекиКак правило, ипотечные кредиты являются долгосрочными, и если, с одной стороны, это некоторым образом облегчает финансовую нагрузку на заемщика, то с другой – ежемесячные платежи все же составляют немалую сумму, которую нужно исправно вносить в течение многих месяцев или лет.
  4. Трудности оформления ипотекиТак как ипотечный кредит предполагает достаточно большую сумму денег, то оформить его смогут далеко не все желающие. Заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, в частности, иметь хороший стабильный доход. Кроме того, немало времени может занять сбор необходимых документов, процедура проверки банком личности заемщика и рассмотрения заявки на кредит.

Собственно, весомость плюсов и минусов ипотеки должен оценивать сам заемщик, исходя из личных возможностей и обстоятельств. Если жилищный вопрос стоит остро, а платежи по кредиту будут составлять менее половины месячного дохода, то ипотека может стать единственно реальным и вполне доступным вариантом решения проблемы с жильем.

Читайте также

Особенности ипотечного кредитования

На какой срок лучше оформлять ипотеку?

Ипотека для военнослужащих

Ипотечный калькулятор

Перечень типовых услуг

В законодательстве такая должность, как ипотечный брокер, не указана. Однако специалистов, занимающихся подобной деятельностью, очень много. За годы работы у брокеров выработался определенный перечень услуг, предоставлением которых занимаются специалисты. В список входят:

  • проверка документов на жильё;
  • всесторонняя поддержка клиента на всех этапах оформления кредита;
  • помощь в сборе и оформлении документов;
  • помощь в поиске жилья, соответствующего заявленным требованиям;
  • детальное изучение понравившегося предложения банка, сравнение условий, процентных ставок, выявление всех тонкостей кредита;
  • заключение сделки от лица клиента;
  • помощь в разрешении споров при их возникновении;
  • содействие в выдаче кредита вне зависимости от КИ;
  • предоставление предварительных консультаций, ознакомление клиента с правовыми тонкостями ипотечного кредитования.

Дополнительная информация

Обычно у брокера присутствуют широкие связи и многочисленные контакты с банками, специализирующимися на выдаче ипотеки. Специалист заранее знает, какие требования устанавливает та или иная организация. Поэтому заём удастся получить в сжатые сроки и на более выгодных условиях.

Проблема №4: дополнительные расходы

Траты на оформление ипотечного кредита заключаются на только в переплате и первоначальном взносе. Существует ряд дополнительных расходов, делящихся на банковские и небанковские. В состав первого вида трат входят:

  • плата за рассмотрение заявки;
  • комиссия за ведение ссудного счета;
  • плата за проверку документов;
  • комиссия за открытие сейфовой ячейки;
  • плата за регистрацию сделки.
Читайте также:  Варианты мебели в маленькую кухню и их особенности

Перечень банковских расходов и их размер различается в разных банках. Список дополнительных трат прописывается в кредитном договоре. Отсутствие перечня в документе делает требование покрытия банковских расходов незаконным.

Использование услуг риелторов и ипотечных брокеров приведет к дополнительным тратам. Значительные расходы заемщик несет и при оформлении объекта недвижимости.

Существенной статьей расходов может стать страхование недвижимости. По банковским правилам залог должен быть застрахован. Полис приобретается на 1 год и продлевается до момента полного погашения ипотеки.

Проблемы ипотеки и как с ними справиться

Платить ипотеку становится тяжело, если размер заработной платы значительно уменьшился, увеличиваются расходы в связи с пополнением в семье, произошло увольнение с работы, случилось тяжелое заболевание и/или потеря трудоспособности, а также другие форс-мажорные обстоятельства.

Кто сколько платит по ипотеке

Сколько человеку придется платить по ипотеке, зависит от суммы его ежемесячного подтвержденного дохода, срока, на который берется кредит и запрашиваемой суммы. Поскольку она предполагает первоначальный взнос, то заем берется не на всю стоимость жилья.

Динамика переплаты по кредиту в 1 млн. рублей под 12% годовых:

Процентные ставки банка очень сильно зависят от курса инфляции.

Если же ипотека «съедает» значительную часть доходов, а на оставшиеся деньги прожить не представляется возможным, то стоит пересмотреть подход к делу.

Может, для начала можно купить однокомнатную квартиру вместо двухкомнатной, а погасив кредит досрочно, перебраться в более просторное жилье.

Также не стоит сразу отбрасывать возможность покупки жилья в пригороде, в новостройке без отделки и в рассрочку и некоторые другие.

Как выжить с ипотекой и детьми?

Если дети уже есть или их появление планируется в период выплаты ипотеки, то, с одной стороны, это может усугубить процесс. В таких случаях семье часто приходится жить на зарплату только одного из работающих супругов. А к выплате ипотечного кредита присовокупляются расходы на ребенка, лекарства, сборы в школу, кружки и т.д.

С другой стороны, справиться с ипотекой помогает материнский капитал, который семья получает за рождение второго и последующих детей. Это ощутимая помощь от государства, которую женщина вправе потратить на улучшение жилищных условий. Также молодым супругам с детьми совершать ежемесячный платеж часто помогают родители. Но надежнее рассчитывать на собственные доходы.

ТОП-лучших ипотечных программ на год

Сейчас практически в каждом российской городе есть несколько десятков банков, а количество ипотечных программ, которые они предлагают, еще больше. Чтобы взять ипотеку на квартиру на выгодных условиях, нужно рассмотреть предложения о кредитовании от каждого финансового учреждения.

Одни могут предлагать вариант без первого взноса (например, Сбербанк), но с более высокой процентной ставкой, а другие — с минимальным первоначальным взносом (10%), зато с более низким процентом по кредиту. Какой вариант более выгодный, зависит исключительно от финансовых возможностей семьи.

Если говорить о стабильных программах, то в 2018 году наиболее привлекательными являются следующие предложения:

Название банка

Название ипотечной программы

Размер процентной ставки

1

Банк Москвы

“Новострой с господдержкой”

11,75%

2

Газпромбанк

“Квартира, танхаус с господдержкой”

11%

3

ДельтаКредит

“11,5% — на новостройки”

11,5%

4

Тинькофф

“Новострой с господдержкой”

10,49%

5

Юрга

“Ипотека стандарт”

10,9%

Читайте также:  Заломы на ковре: как избавиться от них и выпрямить ковер?

При наличии официальной работы и стабильной заработной платы взять ипотеку на выгодных условиях не представляет особых проблем, главное, учитывайте все возможные риски и здраво оценивайте свою финансовую состоятельность. Если вас интересуют квартиры с возможностью приобретения в ипотеку, сайт недвижимости () предлагает большой выбор объектов недвижимости по доступным ценам. У нас представлены только актуальные объявления о продаже жилья в новостройках и на вторичном рынке. SOB — это ваш надежный помощник для поиска идеальной квартиры.

Ипотека в «Альфа-банке»

Наиболее выгодно брать ипотеку тем людям, кто получает зарплату через «Альфа-банк». Но это не значит, что любой другой заемщик не может туда обратиться. В каком банке взять ипотеку с базовой процентной ставкой, если не в «Альфа-банке»? В числе плюсов ипотечного кредитования стоит выделить то, что уменьшение или увеличение процентной ставки зависит от выбора дополнительных опций.

Ипотечные условия:

  • годовая комиссия равняется 12,5 %;
  • банк готов предоставить ипотеку на сумму до пятидесяти миллионов;
  • самый большой срок кредитования ограничен тридцатью годами.

Первоначальный взнос не должен быть меньше пятнадцати процентов от суммы вклада. Если заемщик отказывается страховать жизнь, трудоспособность и здоровье, банковская организация повышает процент за обслуживания на 2 %.

Жилищные программы, материнский капитал

Пользуйтесь всеми способами сэкономить по ипотеке, рассмотрите возможность участия в льготных программах кредитования.

  1. «Молодая семья» — программа агентства по ипотечному кредитованию, филиалы расположены во всех областных центрах. Программа предусматривает оплату 30% стоимости жилья государством на безвозмездной основе.
  2. Программа развития села — для улучшения жилищных условий молодых семей и специалистов, постоянно проживающих в сельской местности.
  3. Льготные программы кредитования в поддержку семей военнослужащих, учителей – список таких программ постоянно расширяется, постарайтесь ознакомиться с ним подробно.

Отдельно стоит выделить — использование материнского капитала при погашении ипотеки. На сегодняшний день банки позволяют вносить его как первоначальный взнос либо в счет погашения задолженности. Большую экономию даст вариант со взносом материнского капитала в счет основного долга по ипотеке единовременно. Многими банками предусмотрен пересчет ежемесячных платежей при погашении определенного процента от тела кредита.

Заключение

К оглавлению

Процесс оформления ипотеки довольно сложен. Конечно, облегчить его намного проще при наличии постоянного официального дохода.

Важно знать!

Другим моментом, который должен учесть заемщик, является финансовое бремя, которое ляжет на его плечи на долгое время. Если платеж составляет 30% от дохода, жизнь кардинально не измениться. Но при повышении этого показателя до 50-70% жить становиться практически невыносимо. При любом раскладе рекомендуется откладывать резервную сумму, которая поможет избежать просрочек по ежемесячным платежам в случае непредвиденных обстоятельств.

В заключение отметим, что с каждым годом процесс ипотечного кредитования существенно упрощается. Именно поэтому сегодня на получение требуемой суммы могут рассчитывать даже те, кому ранее отказывали. Проверить сможете ли вы получить одобрение на кредит можно, оформив онлайн-заявку.

Видео по теме: